Делаем госзаказ доступным!
Делаем госзаказ доступным!
Волна повышенного спроса на банковские гарантии породила настоящий теневой рынок гарантий, который растет и развивается. Недобросовестные организации и мошенники, прибегая к различным схемам, успешно продают поддельные банковские гарантии, которые наносят значительный урон добросовестным предпринимателям и государству. Поэтому сейчас так важно уметь отличать подлинные банковские гарантии от поддельных. Сложно ли это? Нет, не сложно, однако здесь есть ряд тонкостей.
Все дороги ведут в ЦБ РФ
Как известно, «все дороги ведут в Рим», а в современных экономических условиях все дороги на российском рынке ведут в Центральный Банк – он может дать исчерпывающую информацию по поводу деятельности всех финансово-кредитных учреждений, а значит, и помочь в определении происхождения банковской гарантии. Но не спешите идти в ЦБ РФ – достаточно зайти на его сайт.
Итак, проверить банковскую гарантию можно на сайте Центрального Банка по адресу http://www.cbr.ru/credit/ («Справочник по кредитным организациям»), причем в одном месте вы сможете провести сразу четыре вида проверки:
Этого вполне достаточно для выявления факта мошенничества и снижения риска приобретения поддельной банковской гарантии. О некоторых мошеннических сменах, которые в последнее время получили широкое распространение, нужно сказать особо.
Схема №1. Банковская гарантия от банка, не выдававшего гарантий
В России много банков, однако, не все они выдают банковские гарантии. Естественно, что гарантия от банка, который ее не предоставлял – подделка, которая станет причиной многих проблем. К сожалению, к такому способу (выдача гарантии от лица банка, который не предлагает такую услугу) мошенники прибегают довольно часто. Но есть достаточно просто способ узнать, выдает ли банк гарантии.
Для этого необходимо проверить отчетность банка, а сделать это можно с помощью указанного выше раздела «Справочник по кредитным организациям» сайта Центрального банка:
Нас интересует счет №91315, так как именно через него проходят все средства по банковским гарантиям: банк выдал гарантию – счет вырос на сумму гарантии, срок действия гарантии истек – счет уменьшился, банк исполнил гарантию – счет уменьшился.
А если на данном счете сумма «0», то вывод очевиден: банк никаких гарантий за указанный период не выдавал, а документ, который вы держите в руках – поддельный.
Такая проверка очень проста, но эффективна, она позволяет всего за пару минут и несколько кликов избежать проблем с фиктивными банковскими гарантиями.
Схема №2. Банковская гарантия с нарушением нормативов ЦБ
Нередко банки, преследуя свои выгоды, нарушают нормативы Центрального Банка, предоставляя банковские гарантии на более крупные суммы, чем это возможно. Это – незаконно. Нормативами ЦБ установлено, что максимальная сумма банковской гарантии составляет 25% капитала банка. Гарантии на такую же максимальную сумму от банка может получить один принципал.
Проверка подлинности банковской гарантии по этому признаку сводится к следующему:
Нетрудно понять, что 25% нужно считать от цифры, указанной в строке №000. Обратите внимание, что при выборе периода необходимо опираться на месяц выдачи банковской гарантии, а сумму собственных средств банка смотреть на первое число данного месяца.
В случае если сумма банковской гарантии меньше или равна 25% от капитала банка на начало месяца, то все в порядке. А если сумма гарантии больше 25% капитала, то вы имеете дело с незаконными махинациями кредитного учреждения.
Схема №3. Банковская гарантия от несуществующего банка
Это очень простая и, к сожалению, очень распространенная схема обмана. Она может отличаться в деталях, но в целом сводится к следующему: мошенники регистрируют компанию (так называемую форму-однодневку) с названием, созвучным наименованию известного банка. И именно от лица этого фальшивого «банка» ведется раздача поддельных банковских гарантий. Перепутать настоящий и фиктивный банк несложно, но еще проще выявить обман с помощью все того же раздела «Справочник по кредитным организациям» сайта ЦБ.
Для этого нужно проделать несколько простых действий:
Что нужно сравнивать? В первую очередь – три пункта:
Именно на названии пытаются сыграть мошенники, однако российское законодательство строго относится к наименованиям, что помогает выявлять обман. В частности, пункт 2 статьи 1473 ГК РФ гласит: «Фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности». Что это значит? А то, что необходимо смотреть не только на само фирменное наименование, но и на организационно правовую форму компании.
Например, Общество с ограниченной ответственностью КБ «Банк» (ООО КБ «БАНК») - это совсем не то же самое, что Закрытое акционерное общество «Банк» (ЗАО «БАНК»). И фирма-однодневка ООО КБ «Банк» ни коим образом не связана с настоящей кредитной организацией ЗАО «Банк». Поэтому не доверяйте названиям – доверяйте реквизитам на сайте Центрального Банка.
Три признака поддельной банковской гарантии
Кроме приведенных выше мошеннических схем есть и еще ряд способов продать фальшивую банковскую гарантию. В большинстве случаев мошенники прибегают к похожим приемам, а поэтому можно выделить четыре главных признака поддельных банковских гарантий.
«Особые» или «льготные» условия выдачи банковской гарантии. Выдача банковской гарантии после рассмотрения минимального комплекта документов (обычно это заявление и баланс), или вовсе без документов – один из самых явных признаков мошенничества. Инструкции ЦБ РФ требуют проверки кредитным отделом банка, выдающего гарантию, полного пакета документов. Предоставление банковской гарантии без документов или с минимальным пакетом документов чревато для банка отзывом лицензии.
Фантастически короткие сроки выдачи гарантии. Нередко можно встретить объявления от компаний, предлагающих выдать банковскую гарантию буквально за час. Это – верный признак обмана, и вытекает он из предыдущего пункта. Дело в том, что банк (точнее – сотрудники его кредитного отдела) должен тщательно проверить все предоставленные просителем гарантии документы, а эта процедура занимает достаточно много времени – порядка 3 - 7 дней.
Перечисление средств за получение банковской гарантии не в банк. Банковские гарантии предоставляются за некоторое вознаграждение, которое перечисляется выдавшему гарантию банку. В том случае, если деньги предлагается перевести в другую организацию, то это явный признак обмана. Если данная мера указана в договоре, который предлагается подписать, то данный договор – просто фикция, не имеющая никакой юридической силы.
При получении гарантии также необходимо обратить внимание на признаки подлинности документов: все надписи, в том числе и на печатях, должны быть разборчивыми, реквизиты на всех документах идентичны (нередко мошенники указывают различные расчетные счета и другие реквизиты), подписи иметь расшифровку и т.д.
Банковская гарантия – документ, требующий самого серьезного подхода к процедуре его получения. Соблюдение простых рекомендаций, внимательность и аккуратность помогут избежать неприятностей и достичь желаемого результата.
Специалисты компании НФПК, помогут бесплатно оценить легитимность, ранее полученных вами банковских гарантий, для этого просьба связаться с нашими специалистами по телефону 8 (800) 700-28-78.
