ООО «НФПК» | Отличия тендерных займов от тендерных кредитов

Тендерные займы и тендерные кредиты: отличия, преимущества и недостатки

Каждый участник государственных торгов, согласно закону, должны предоставить финансовое обеспечение заявки, которое обычно составляет 5% от стоимости контракта. Большинство участников для этой цели предпочитают использовать не собственные средства, а прибегать к помощи банков и иных финансовых организаций, проще говоря – брать кредиты или займы.

Однако далеко не все ясно представляют себе, чем тендерный кредит отличается от займа, хотя две эти услуги имеют принципиальные отличия.

Что такое тендерный заём

Тендерный заём – относительно новая финансовая услуга, введенная в России с 2010 года, и регулируемая федеральным законом №151-ФЗ от 2.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Можно выделить несколько отличий между кредитом и займом. Основные отличия представлены в таблице:

	Кредит	Заём
Выдающая организация	Банк и иные кредитные организации, имеющие лицензию ЦБ РФ	Негосударственные микрофинансовые организации (МФО)
Максимальная сумма	Без ограничений	До 1 миллиона рублей
Процентная ставка	В среднем 1 – 3 % за выдачу и 10 – 20% годовых за обслуживание	В среднем 2 – 6 % за выдачу и 12 – 13% годовых за обслуживание
Срок	От 2 недель до 12 месяцев	От 30 до 60 дней
Время оформления	5 – 14 дней	От 1 часа до 2-х дней
Пакет документов	Большое количество документов (в том числе уставные, финансовые и другие документы)	Три – пять документов + заявка
Счет, на который поступают средства	Расчетный счет компании	Счет электронной площадки

Выдающая организация

Тендерный кредит выдается исключительно лицензированными Центральным Банком РФ кредитно-финансовыми организациями, а тендерный заём – только микрофинансовыми организациями (МФО), которые могут иметь самые разные формы собственности (в том числе и некоммерческие). Законом №151-ФЗ установлено, что любая микрофинансовая организация должна быть внесена в государственный реестр МФО.

Сумма

Тендерный кредит не имеет лимита – многие банки предоставляют компаниям десятки и сотни миллионов рублей. Согласно закону №151-ФЗ, максимальная сумма тендерного займа составляет 1 миллион рублей.

Процентная ставка

Процентные ставки кредитов и займов примерно одинаковые. Однако многие банки предлагают довольно низкие процентные ставки на кредиты (от 10% годовых), что делает заём менее выгодным. Но сильная сторона займов – более простой процесс оформления, занимающий минимум времени, что в ряде случаев имеет решающее значение.

Сроки предоставления

Заём краткосрочен – максимальный срок составляет 60 дней (по кредиту максимум достигает одного года), однако обычно заём выдается на срок проведения торгов. У займа есть и минимальный срок – 30 дней (по кредиту – всего 14 дней). Также нужно помнить, что заём – это разовая услуга, а кредит может предоставляться в виде долгосрочной кредитной линии.

Время оформления

Время оформления займа в среднем составляет 2 – 3 часа, и это одно из главных его преимуществ. Обычно заемщик получает свои деньги уже в день (или на следующий день) обращения в МФО, в то время как одобрения кредита даже в лучшем случае приходится ждать не менее 5 – 7 рабочих дней.

Пакет документов и условия предоставления

Одно из выгодных отличий займа заключается в небольшом пакете документов. При подаче заявки на тендерный заём достаточно следующих документов:

Заявление на получение займа;
Финансовая отчетность (отчет о доходах и расходах и бухгалтерский баланс) за последние 5 периодов отчетности;
Перечень выполненных обязательств по предыдущим госконтрактам.

Также в случае одобрения заявки необходимо предоставить копии уставных документов.

Счет поступления средств

Большое удобство тендерного займа заключается в том, что средства переводятся непосредственно на счет электронной площадки, на которой проводятся торги. Это экономит время и средства, так как в случае кредита средства поступают на расчетный счет участника торгов, с которого их необходимо перечислять организатору торгов.

Что выбрать?

Выбор продукта – тендерного кредита или займа – зависит от стоимости выставленных на торгах лотов и времени, которым располагает компания для подачи заявки на участие в торгах.

Тендерный заём выгоден в том случае, если сроки подачи заявки «поджимают», а лоты имеют относительно невысокую стоимость. Деньги будут получены уже сегодня или завтра, а вопрос их возврата даже в случае отрицательного результата торгов будет решен безболезненно для компании.

Тендерный кредит, напротив, будет оптимальным решением при участии в торгах с «дорогими» лотами, а также при участии сразу в нескольких разных торгах. Особенно удобным кредит будет именно в последнем случае – для таких компаний банки открывают долгосрочные кредитные линии, что значительно облегчает и упрощает получение необходимых средств для обеспечения всех новых заявок.

Независимо от того, какой продукт вам нужен – тендерный кредит или заём – наши специалисты окажут вам всестороннюю помощь и предложат максимально выгодные условия получения необходимых средств. По всем вопросам о тендерных кредитах и займах звоните по телефонам +7 (495) 729-91-10 и 8 (800) 700-28-78 или пишите на нашу электронную почту.