Банковские гарантии для ФЗ № 223

1. Главная
2. Статьи
3. Банковские гарантии для ФЗ № 223

Банковская гарантия является наиболее удобной формой обеспечения исполнения госконтракта в соответствии с 223-ФЗ. Суть данного инструмента (именно инструмента для выполнения обязательств, а не формы расчета между банком и клиентом) заключается в том, что, если исполнитель ненадлежащим образом выполняет требования контракта, финансовую ответственность за это несет банк.

Чем отличается получение банковских гарантий по ФЗ №223 и ФЗ №44?

Основное отличие между двумя законами заключается в том, что для участников госзакупок более мягким и лояльным является ФЗ №223, поскольку он устанавливает лишь общие условия ведения закупочной деятельности, выполнить которые не так сложно. ФЗ №44, наоборот, считается более жестким, процедурным, в нем содержится большое количество новых требований как к поставщикам товаров и услуг, так и к заказчикам, а также к банкам. Выделим 3 ключевых отличия между двумя законами с точки зрения получения банковской гарантии:

• В соответствии с ФЗ №44 включение банковских гарантий в единый реестр (ЕРБГ), размещенный в единой информационной системе, является обязательным требованием, без выполнения которого заказчик не признает гарантию в качестве инструмента обеспечения контракта. Ведение ЕРБГ – это обязанность Федерального Казначейства РФ. ФЗ №223 не обязывает участников госзакупок вносить банковскую гарантию в ЕРБГ.
• Получить гарантию по ФЗ №44 можно не в любом банке: финансовое учреждение должно входить в перечень банков, соответствующих нормам законодательства, регулирующим отношения в данной сфере. Ключевыми требованиями являются размер собственных средств банка – он не должен быть меньше 1 млрд. рублей, наличие соответствующей лицензии и осуществление деятельности в течение не менее чем 5 лет. Каждому банку присваивается свой идентификационный код, структура которого регламентируется приказом №127н от 18.12.2013 Минфина России. Согласно ФЗ №223 банк, выдающий гарантию, может быть не включен в Реестр банков Минфина РФ. Тем не менее, довольно часто сами заказчики выдвигают серьезные требования к банку. Так, например, распространенным условием является нахождение банка-гаранта в топ-50 или даже в топ-10 банков из перечня Минфина.
• В соответствии с ФЗ №44 при превышении стоимости контракта суммы в 50 млн. рублей, заказчик обязан установить требование его обеспечения в размере 10-30 % от начальной (максимальной) цены. По ФЗ №223 обязанность обосновывать цену договора отсутствует, более того, ее можно вообще не устанавливать.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии по ФЗ №223 могут быть трех видов:

• Для обеспечения заявки поставщика, собирающегося участвовать в аукционе, конкурсе.
• На возврат аванса.
• Для обеспечения исполнения госконтракта.

Требования к банковской гарантии по ФЗ №223

Несмотря на всю свою лояльность, определенный перечень требований к процедуре получения банковской гарантии ФЗ №223 все же предъявляет. Так, банковская гарантия:

• Может быть только безотзывной.
• В обязательном порядке должна иметь срок действия.
• Должна быть одобрена или отвергнута заказчиком в течение 3-х дней с момента ее получения.
• Должна содержать конкретно обозначенную информацию о сумме, которая будет выплачена заказчику, если поставщиком не будут соблюдены его обязательства.
• Должная включать в себя информацию обо всех обязательствах принципала, на осуществление которых она предоставляется.

Обоснованность получения

Сегодня все больше заказчиков указывают наличие банковской гарантии по 223-ФЗ у поставщика в качестве одного из обязательных требований участия в госзакупках. Однако, даже если это условие отсутствует, получение банковской гарантии все равно станет логичным и оправданным решением. Это объясняется следующими причинами:

• гарантия в любом случае обойдется дешевле коммерческого кредита, кроме того, она не является препятствием для оформления кредита (вы можете получить и кредит, и гарантию, тогда как взять одновременно 2 кредита у вас не получится);
• многие банки предоставляют отсрочки платежей без увеличения стоимости банковской гарантии;
• наличие гарантии позволяет спокойно пользоваться авансовыми платежами;
• риски по сделкам в таком случае сокращаются до минимума.

Размер и стоимость

Для каждой компании, собирающейся стать участником госзакупок, размер банковской гарантии определяется индивидуально, исходя из общей суммы договора. Конечно, каждый банк самостоятельно определяет ее размер, но по закону верхний предел должен быть в рамках 10% от объема капитала банка.

Основным фактором, определяющим стоимость гарантии, является комиссия банка, которая обычно составляет 2-10% от величины гарантийной суммы. Также на стоимость влияют предмет, срок ее действия, наличие или отсутствие обеспечения. Значительно снизить ее можно, открыв счет в данном банке, а также оформив залог на какое-либо имущество компании. В качестве залога может также рассматриваться вексель или депозит.

Пример расчета стоимости

Предположим, что общая сумма госзаказа сроком на 2 года составила 10 млн. рублей, а размер обеспечения установлен на уровне 30% от этой суммы. Банк предоставляет гарантию по ставке 5%. В таком случае расчет величины вознаграждения, которое получит банк, будет выглядеть следующим образом:

Отметим, что такая цена будет являться адекватной и весьма выгодной для участника госзакупок.

Помощь «НФПК» в получении банковской гарантии

Если Вам необходимо получить в рамках 223-ФЗ банковскую гарантию на обеспечение госконтракта, а сроки поджимают, воспользуйтесь услугами «Независимой Финансово-Правовой Компании»! Мы организуем получение гарантии в банке, который предлагает оптимальные условия для этого, по разумной стоимости и с минимальной степенью Вашей вовлеченности в процесс. За дополнительной информацией обращайтесь по телефонам +7 (495) 729-91-10, +7 (800) 700-28-78, или заполните онлайн-заявку на нашем сайте.